Голова Національного банку України Андрій Пишний (Фото: NV/Олександр Медведєв)
Про це заявив голова НБУ Андрій Пишний в інтерв’ю Forbes, наголосивши, що для цього банки мають продемонструвати готовність самостійно виявляти ризикових клієнтів.
Пишний нагадав, що НБУ одразу пояснював, що ці обмеження тимчасові і самі собою не зможуть побороти таке явище, як дропи. Зробити це можна тільки комплексом заходів, зокрема законом про реєстр дропів, на ухвалення якого розраховує НБУ.
Крім заходів регулятора, банки мають самі вдосконалювати свої системи внутрішнього контролю і застосовувати ризик-орієнтований підхід, побудований на принципі «знай свого клієнта», зазначив Пишний.
«Дропів не було б, якби банки належним чином досліджували профіль клієнта під час онбордингу та брали до уваги його трансакційну історію», — вважає очільник НБУ.
«Місяць-два дивитимемось, як працюватимуть оновлені процеси, — каже Пишний. — Якщо вони будуть ефективними, НБУ, як і обіцяв, скасує обмеження у 150 000 грн для карткових переказів».
Як повідомлялося, НБУ з 1 жовтня 2024 року встановив на шість місяців ліміт у 150 тис. грн на місяць для вихідних переказів фізичних осіб із картки на картку (P2P, person-to-person), хоча до цього розглядав жорсткіше обмеження — 100 тис. грн.
У ліміт не враховуються перекази коштів клієнта між власними рахунками в одному банку, а також він не стосується переказів юридичних осіб. Операції за реквізитами IBAN не обмежуються, уточнював Нацбанк.
НБУ вказував, що 98% банківських клієнтів здійснюють щомісяця перекази, які не перевищують зазначену суму.
У перший місяць нацбанківських обмежень обсяг P2P операцій знизився на 5,2 млрд грн, однак одночасно перекази IBAN зросли на 4 млрд грн.
Меморандум передбачає запровадження уніфікованих ринкових практик і підходів до належної перевірки клієнтів і моніторингу їхніх фінансових операцій, зокрема запроваджує місячний ліміт операцій для клієнтів із високим рівнем ризику, які не мають підтверджених доходів, 50 тис. грн із 1 лютого 2025 року.
Для клієнтів із середнім і низьким рівнем ризику ліміт встановлюють у розмірі 150 тис. грн на місяць із 1 лютого і знижують до 100 тис. грн із 1 червня.
Йдеться не тільки про перекази з картки на картку — P2P-операції, які Нацбанк України вже обмежив 150 тис. грн на місяць в одному банку, — а й про всі операції з поточних рахунків на користь фізичних осіб, зокрема на IBAN.
В разі значних накопичень або додатково підтверджених доходів ліміти для клієнтів встановлюватимуться індивідуально з урахуванням рівня доходів, інформацію про які планують збирати автоматично з наявних ресурсів.
10 грудня меморандум підписали ПриватБанк, Ощадбанк, Райффайзен Банк та Універсал Банк (mono). На частку цих банків на 1 жовтня 2024 року припадало 64,5% усіх коштів населення в банках і 87,5% активних платіжних карт. Крім того, до підписання меморандуму у Нацбанку приєдналися Національна асоціація банків України (НАБУ) та Асоціація українських банків (АУБ).
Станом на 19 грудня 2024 року до добровільного обмеження лімітів на грошові перекази приєднались ще 23 банки.
Голова НБУ Андрій Пишний пояснив, навіщо банки ввели нові ліміти на грошові перекази.
